公积金贷款选5年还是10年？长远考虑选择10年更好、更划算

来源：互联网 2023-06-14 20:09:53

公积金贷款期限最长为30年，很多用户在选择贷款期限上遇到了难题。比如，公积金贷款选5年还是10年？贷款期限相差5年，意味着贷款总利息相差会比较大。下面，小编会从4个方面帮大家分析，公积金贷款选5年还是10年。如果用户不知道如何选择公积金贷款期限，那么希望本文可以帮到你。

1、从贷款利率分析

（1）首套个人住房公积金贷款，五年以下（含5年）贷款利率为2.6%，五年以上贷款利率为3.1%。

(相关资料图)

（2）第二套个人住房公积金贷款，五年以下（含5年）贷款利率为3.025%，五年以上贷款利率为3.575%。

大家会发现，不管是用公积金贷款买首套房、还是二套房，公积金贷款利率都要远低于市场上大部分的贷款利率。用户选择较长的贷款期限，那么意味着手中会有足够的流动资金，后续有大额用钱需求时，就不需要申请市场上利率较高的贷款。

2、从对冲还款分析

公积金账户内的余额不仅可以提取，而且还可以直接用于归还公积金贷款。用户可以选择一次性冲贷，也可以选择按月冲贷。公积金存在银行账户中，利息极低，用于冲还公积金贷款是非常不错的选择。而且，用户贷款的年限越长，可以冲还贷款的期限就越长。这样极大程度缓解了用户的还贷压力，从而不影响用户的生活水平。

3、从还款压力分析

公积金贷款期限越长，意味着用户每月还款的压力会比较小。下面，小编会用案例来说明这个情况：

（1）公积金贷款30万，贷款期限5年，贷款利率为2.6%，等额本息还款，月供金额为5337.45元。

（2）公积金贷款30万，贷款期限10年，贷款利率为3.1%，等额本息还款，月供金额为2910.69元。

通过计算案例对比，大家会发现选择贷款5年，每月还款金额已经高达5000多。而选择贷款10年，每月还款金额则不超过3000。对于大部分普通用户来说，月供金额5000+，还款压力是非常大的。而月供金额不足3000，大部分用户都能够按时还上欠款。

4、从通货膨胀考虑

通货膨胀率越高，货币贬值得就越快。对于用户来说，比较直观的感受就是现在的10000元，未来可能只能买到7000元左右价值的商品。那么，从长远来看，虽然贷款期限越长，贷款总利息会越高。但是，多年以后，用户的还款金额并没有变更，这样来考虑用户反而是赚到了。

公积金贷款选5年还是10年？从贷款利率、对冲还款、还款压力、通货膨胀考虑，公积金贷款选择贷款10年比选择贷款5年要好。当然，不同的用户实际情况不同，用户可以根据自身的需求来选择合适的贷款年限。

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